Conseil placement financier
Comment choisir vos placements financiers ?
- Connaître son horizon de placement
- Quelle est votre appétence pour le risque ?
- Quelle liquidité souhaitez-vous pour votre épargne ?
- Pour quel type de projet désirez-vous épargner ?
Assurance-vie
Définition de l’assurance-vie
Il s’agit d’un contrat par lequel une Compagnie d’assurance s’engage – en contrepartie de vos versements effectués- à vous verser un capital ou une rente en cas de vie (vous êtes le bénéficiaire) ou de décès (vous désignez un bénéficiaire).
La constitution de l’épargne au cours de sa vie
L’assurance-vie est une formidable enveloppe de placement. Pour preuve, les français y ont placé plus de 1400 milliards d’euros, ce qui en fait le placement préféré en France (Le Livret A est numéro 2 avec ‘seulement’ 260 milliards d’euros environ).
Quels sont ses avantages ?
Souplesse : votre contrat d’assurance-vie s’adapte à vos possibilités d’épargne. Versements mensuels, prime unique ponctuellement, arrêt puis reprise des versements sont les possibilités que vous offre l’assurance-vie.
Souplesse également dans le choix des supports d’investissement. S’agissant d’une enveloppe de placement, vous pouvez opter pour des fonds de placement, du plus sécurisé (à capital garanti) au plus dynamique, en passant par toutes les zones géographiques (USA, Europe, France, émergents par exemple) ou secteurs d’activités (pharmaceutique, matières premières, technologiques…etc).
Fiscalité avantageuse : à partir de 4 ans, et plus encore dès 8 ans, vous pouvez retirer votre argent en profitant d’une fiscalité très avantageuse.
La transmission de votre épargne en cas de décès
L’assurance-vie bénéficie de ses propres règles en matière de transmission. Et notamment la possibilité de désigner un ou des bénéficiaires de votre choix, qui profiteront d’un abattement de 152.500 € sur la part leur revenant (pour vos versements effectués avant 70 ans).
Conseil placement financier assurance-vie
- Votre argent est disponible à tout moment;
- Votre capital est garanti (pour la partie Fonds en euros);
- Le rendement est performant (environ 3% net/an pour le Fonds en euros sécurisé);
- En cas de rachat après 8 ans, l’imposition sur la plus-value est très avantageuse;
- Vous transmettez votre capital en franchise d’impôt jusqu’à un certain seuil;
- Avant de souscrire, vérifiez le niveau des frais d’entrée et de gestion, la solidité de la Compagnie d’assurance et l’accès à plusieurs fonds de placement dans votre contrat.
En savoir plus sur les avantages de ce placement sur la page dédié à l’assurance-vie
Fonctionnement de l’assurance-vie en vidéo
Livrets d’épargne
Les livrets d’épargne vous permettent de gérer votre épargne sans contrainte, en toute sécurité et sans frais. Il faut distinguer les Livrets ordinaires des livrets réglementés (Livret A, Livret de Développement Durable, Livret Jeune, Livret d’épargne populaire) qui présentent l’avantage de ne supporter aucune fiscalité.
Conseil placement financier Livrets d’épargne
- Les Livrets d’épargne sont considérés comme votre « matelas de sécurité ». Ils répondent donc moins bien à vos objectifs de moyen long terme (tels que achat maison, retraite)
- Vérifiez le rendement après promotion des Livrets ordinaires, souvent faible et taxé. Un contrat d’assurance-vie performant à alors bien plus de sens.
Compte à terme
Il s’agit d’un compte ouvert pour une période déterminée (terme) et dont vous le rendement est connu à la souscription. Votre argent est en principe bloqué, puisque si vous décidez de sortir avant le terme, le rendement sera alors fortement réduit. Au terme, votre compte est clôturé et vous récupérez votre argent plus vos intérêts (moins la fiscalité).
Plan d’épargne en actions (PEA)
Le plan d’épargne en actions est une enveloppe dédiée à l’investissement en actions ou fonds de placement principalement investis en actions, dont le plafonds de versement a été porté à 150.000 euros.
Son intérêt réside dans sa fiscalité avantageuse à partir de 5 ans, puisque votre plus value éventuellement réalisé échappe à l’impôt (hors prélèvements sociaux) en cas de sortie.
Il est souvent conseillé par les spécialistes de ‘prendre date’ pour profiter de l’antériorité fiscale, car votre premier versement enclenche le compteur fiscal.
Conseil placement financier PEA
- Prendre date en ouvrant son PEA car le premier versement sert de référence pour profiter de la non imposition dès 5 ans en cas de sortie avec plus value
- PEA = investissement à hauteur de 75% minimum d’actions de la zone euro
- Ouvrir un PEA vous offrant un large choix de Fonds de placement
Plan d’épargne retraite populaire (PERP)
Plan d’épargne retraite populaire est une solution d’épargne individuelle dont le but est de vous constituer un complément de revenus pour la retraite.
Durant votre vie active, vous alimentez votre PERP par des versements mensuels ou ponctuels. Ces derniers vous permettent de défiscaliser, car ils sont déductibles de vos revenus imposables dans une certaine limite.
Au moment de la retraite, vous récupérez votre capital à hauteur de 20% de l’encours et/ou le convertir en rente viagère avec de multiples possibilités (réversion au conjoint, annuités garanties…)
Conseil placement financier PERP
– Le PERP est une solution pertinente pour l’épargnant imposé dans une tranche haute, dès 30%.
– A titre d’exemple, un versement de 10000€ par un contribuable imposé à 45% lui confère une réduction d’impôt de 4500€.
– Avant de souscrire, vérifiez la qualité des supports d’investissements, la performance du fonds sécurisé dans la durée, le niveau des frais d’entrée, et les possibilités de sortie en rente.
Plan d’épargne retraite Madelin (PERM) pour les Travailleurs Non Salariés (TNS)
Plan d’épargne retraite Madelin est une solution d’épargne retraite dédiée aux Travailleurs non salariés (professions libérales, gérant majoritaire)
En cours de vie active, les versements ponctuels ou réguliers dans le PERM sont déductibles sous certaines conditions du bénéfice imposable.
Au moment de la retraite, le capital alors constitué est convertis en rente.
Conseil placement financier PERM
- Le Plan d’épargne retraite Madelin est intéressant pour le TNS souhaitant réduire son bénéfice imposable.
Conseil Patrimoine .net vous aide et vous conseille dans le choix des placements financiers les mieux adaptés à vos objectifs. Tout le conseil placement financier de la part de nos experts.